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銀保監(jiān)會劃下支持小微發(fā)展新目標：普惠型貸款利率繼續(xù)下降擴大對新市民等金融覆蓋

2022-04-08 22:17:41 來源：英為財情

銀保監(jiān)會今日下發(fā)《關(guān)于2022年進一步強化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》（以下簡稱“《通知》”），指出要穩(wěn)步增加銀行業(yè)對小微企業(yè)的信貸供給，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，促進綜合融資成本合理下降。豐富普惠保險產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，更好地為小微企業(yè)提供融資增信和保障服務(wù)。

我國普惠型小微企業(yè)貸款已連續(xù)四年實現(xiàn)高速增長，《通知》強調(diào)在確保信貸投放增量擴面的前提下，力爭全年銀行業(yè)總體新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較2021年有所下降。此外，《通知》還指出要完善多層次的小微企業(yè)信貸供給體系，推動加強信用信息共享應(yīng)用，促進小微企業(yè)融資。

《通知》還要求擴大對新市民、個體工商戶等金融覆蓋，專家表示我國擁有3億新市民，通過提升金融機構(gòu)金融服務(wù)供給質(zhì)效推動普惠金融的同時，有助于釋放巨大市場需求潛力。

力爭普惠型小微企業(yè)貸款利率繼續(xù)下降

《通知》明確了全年工作目標：總量方面，銀行業(yè)繼續(xù)實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速、戶數(shù)“兩增”。結(jié)構(gòu)方面，力爭普惠型小微企業(yè)貸款余額中信用貸款占比持續(xù)提高。努力提升小微企業(yè)貸款戶中首貸戶的比重，大型銀行、股份制銀行實現(xiàn)全年新增小微企業(yè)法人“首貸戶”數(shù)量高于上年。成本方面，在確保信貸投放增量擴面的前提下，力爭全年銀行業(yè)總體新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較2021年有所下降。

據(jù)悉，我國普惠型小微企業(yè)貸款已連續(xù)四年實現(xiàn)高速增長，截至2022年2月末，貸款余額19.67萬億元，同比增長22.16%，較各項貸款增速高11.15個百分點；有貸款余額的戶數(shù)達到3450.58萬戶。2022年前兩月新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.57%，自2018年一季度以來保持穩(wěn)步下降態(tài)勢，已累計下降2.24個百分點。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，年初以來我國經(jīng)濟面臨內(nèi)外環(huán)境更為復雜，散發(fā)疫情沖擊，國際地緣沖突升溫，能源、食品及原材料商品價格波動劇烈，部分企業(yè)仍面較大經(jīng)營壓力，尤其是抗風險相對弱的小微企業(yè)。這種情況下，政策需要適度發(fā)力對沖。引導金融機構(gòu)加大受困行業(yè)，小微民營企業(yè)等部門紓困支持力度，穩(wěn)定市場信心，激發(fā)微觀主體活力，穩(wěn)就業(yè)、促內(nèi)需。

完善多層次信貸供給體系加強信用信息共享應(yīng)用

“面向小微企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)具有典型的“三高”特點——獲客成本高、運營成本高、風險成本高，對銀行其他業(yè)務(wù)也有一定擠出效應(yīng) “，招聯(lián)金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼表示，銀行應(yīng)選擇適合自身資源稟賦和能力的模式，推動實現(xiàn)小微企業(yè)融資“增量、擴面、降價”，讓金融活水持續(xù)地滋潤實體經(jīng)濟和普羅大眾。

《通知》指出，完善多層次的小微企業(yè)信貸供給體系。大型銀行、股份制銀行要進一步健全普惠金融事業(yè)部的專門機制，拓展首貸戶。地方法人銀行要堅守定位，將服務(wù)小微企業(yè)作為自身改制化險、轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要戰(zhàn)略方向，著力提高普惠型小微企業(yè)信用貸款占比。開發(fā)銀行、政策性銀行要繼續(xù)深化完善與商業(yè)銀行合作的小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)模式，并根據(jù)自身戰(zhàn)略定位和業(yè)務(wù)特點，穩(wěn)妥探索開展對小微企業(yè)的直貸業(yè)務(wù)。

銀行保險機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是外界關(guān)心的話題，今年初銀保監(jiān)會已印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見》，明確提出要大力推進業(yè)務(wù)經(jīng)營管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，同時推進個人金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

《通知》中也指出，要積極參與推進信用信息共享機制和融資服務(wù)平臺建設(shè)，立足于小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和融資渠道高度本地化的特點，進一步總結(jié)推廣省市級融資信用服務(wù)平臺建設(shè)的良好經(jīng)驗，重點提高區(qū)域性信息集成共享和應(yīng)用效率。此外，強化銀行保險機構(gòu)自身數(shù)據(jù)能力建設(shè)，扎實推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)品開發(fā)應(yīng)用。

擴大對新市民、個體工商戶等金融覆蓋

“此次《通知》中除了小微、個體工商戶信貸支持“兩增、一降”，即信貸量增、面擴、價降外，還特別提及新市民金融服務(wù)支持，改善金融資源投放的區(qū)域均衡性 “，光大銀行金融市場部分析師周茂華表示。

《通知》指出，銀行保險機構(gòu)要圍繞保就業(yè)、保民生任務(wù)，聚焦通過就業(yè)就學等方式轉(zhuǎn)入新城鎮(zhèn)、融入當?shù)氐男率忻袢后w，針對其創(chuàng)業(yè)就業(yè)、購房安居、教育培訓、醫(yī)療和養(yǎng)老保障等方面的金融需求強化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加大保險保障力度。銀行業(yè)金融機構(gòu)要切實加大對個體工商戶的信貸投放，根據(jù)個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營特點改進信用評價和授信管理，確保2022年個體工商戶貸款余額、戶數(shù)持續(xù)增長。

周茂華還表示，目前我國約擁有3億新市民，通過提升金融機構(gòu)金融服務(wù)供給質(zhì)效，推動普惠金融同時，有助于釋放巨大市場需求潛力。“這個龐大群體對養(yǎng)老托幼、買房租房、醫(yī)療教育等方面的融資需求是巨大的。”

標簽：貸款利率