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個人養(yǎng)老金開戶白刃戰(zhàn)：銀行工作人員背指標，抽獎、紅包滿天飛

2022-11-27 22:59:23 來源：北京商報官方賬號

隨著個人養(yǎng)老金先行城市名單公布，相關制度落地實施，各家銀行客源爭奪戰(zhàn)況愈發(fā)激烈。從最初的賬戶開立預約到如今正式的賬戶開立，營銷力度不斷加碼，紅包、微信立減金、禮品權益等花式攬客方式屢見不鮮。

由于個人養(yǎng)老金資金賬戶的開立具有唯一性，為盡早搶占客源，11月27日，北京商報記者調查發(fā)現，近幾日個人養(yǎng)老金成為銀行業(yè)務營銷的重點，不少銀行下達了推廣指標，朋友圈、微信群、個人好友等成了銀行工作人員營銷個人養(yǎng)老金的線上主陣地。

在推廣個人養(yǎng)老金賬戶開立的同時，多家銀行也在積極充實個人養(yǎng)老金投資產品貨架，目前已有銀行在相關專區(qū)添置養(yǎng)老基金產品。在分析人士看來，后續(xù)個人養(yǎng)老金產品種類會不斷豐富，預計個人養(yǎng)老金理財產品和養(yǎng)老基金會成為各家銀行主推的個人養(yǎng)老金產品。

(相關資料圖)

獎勵最高金額升檔銀行花式爭搶客源

個人養(yǎng)老金以賬戶制為基礎，11月27日，北京商報記者調查發(fā)現，在個人養(yǎng)老金賬戶開立方面，多家銀行營銷力度不斷加碼，最初預約賬戶開立時只有抽取幾十元微信立減金或現金紅包，如今正式開立賬戶，促銷金額最高已經達到上百元。

例如，招商銀行此前推出的預約個人養(yǎng)老金賬戶抽紅包活動，最高可抽取66元現金紅包，隨著個人養(yǎng)老金賬戶正式開通，該行推出了養(yǎng)老金大禮包活動。招商銀行App顯示，養(yǎng)老金大禮包活動包括開戶有禮、體驗有禮，試點城市用戶開通個人養(yǎng)老金賬戶可抽0.88-288元不等的現金紅包，開通用戶繳存金額達10元，則可再領取10元現金紅包。

與招商銀行相似，興業(yè)銀行此前部分網點預約個人養(yǎng)老金賬戶可抽取小禮品，而正式開立個人養(yǎng)老金賬戶時，該行營銷力度加大，開戶可抽取18.8-288元不等的紅包。

此外，郵儲銀行、北京銀行等近期也進行了個人養(yǎng)老金賬戶開立營銷，郵儲銀行開立個人養(yǎng)老金賬戶最高可抽取500元紅包，北京銀行則推出開通個人養(yǎng)老金賬戶可參與抽取30-288元不等的微信立減金或京東E卡活動。

談及各家銀行紛紛加大個人養(yǎng)老金賬戶營銷力度的原因，光大銀行金融市場部分析師周茂華表示，主要是各家銀行積極推動落實個人養(yǎng)老金制度，推動第三支柱養(yǎng)老保險發(fā)展戰(zhàn)略。同時，個人養(yǎng)老金賬戶具有唯一性，各家銀行也在積極拓展客戶資源和存款資源，并推動資管業(yè)務發(fā)展，拓展利潤增長空間。

營銷指標落地客戶經理攬客忙

由于個人養(yǎng)老金資金賬戶的開立具有唯一性，每個參與人只能在一家銀行開設唯一的資金賬戶，為盡早搶占客源，近幾日個人養(yǎng)老金已成為銀行業(yè)務營銷的重點，在推出營銷活動的同時，不少銀行還下達了推廣指標，朋友圈、微信群、個人好友等成了銀行工作人員營銷個人養(yǎng)老金的線上主陣地。

一家國有銀行某支行的工作人員王力（化名）透露，其所在的網點在年底前需完成上千人以上的個人養(yǎng)老金賬戶開立工作，每個人平均需要完成數十人的推廣任務。不過由于擔心后期客源被市場占領完畢，因此近幾日成為了搶占用戶注冊的關鍵期。

相較于線下獲客營銷，線上推廣難度較大。另一家國有銀行某支行客戶經理李敏（化名）告訴北京商報記者，近幾日，她在朋友圈、個人好友群頻繁發(fā)布個人養(yǎng)老金賬戶開立信息，希望有感興趣的客戶了解后能夠前來咨詢。目前其所在的支行營業(yè)部共有24個人，近3日每人需要完成20個客戶的推廣任務，但由于其所在的地區(qū)有疫情，目前只能線上辦公，因此推廣并不容易。

某股份制銀行支行客戶經理王帆（化名）也有同樣的壓力，雖然該行營銷力度較大，但由于個人養(yǎng)老金業(yè)務正式推出不久，客戶接受仍需要時間，完成每人每天需要邀約20個客戶開通個人養(yǎng)老金賬戶的任務顯得有些吃力。“我今天拼死拼活才推廣了8個”，王帆說道。

北京商報記者注意到，目前銀行客戶經理的推廣多以零售用戶、老客戶等群體為主，但也有銀行人士透露，下一步將加大對集團客戶、工資代發(fā)群體客戶的推廣力度。

“個人養(yǎng)老金制度正式實施后，銀行自然要搶得先機開展客源爭奪戰(zhàn)。”零壹研究院院長于百程表示，銀行一方面從戰(zhàn)略戰(zhàn)術上重視，加大線上線下推廣力度，提供營銷補貼，獲取種子用戶；另一方面仍需通過與各類養(yǎng)老金融機構合作，豐富產品類型，開設養(yǎng)老金專區(qū)，以滿足不同個人養(yǎng)老資金用戶的需要，提升用戶體驗。

養(yǎng)老基金上線產品貨架仍待豐富

個人養(yǎng)老金賬戶除資金積累外，賬戶內的資金還可用于購買符合規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產品。

個人養(yǎng)老金先行城市名單公布、相關制度正式啟動實施后，北京商報記者注意到，不少銀行養(yǎng)老專區(qū)已上線了個人養(yǎng)老金產品。例如，工商銀行個人養(yǎng)老金專區(qū)已可以購買“工銀養(yǎng)老2035Y”“交銀施羅德養(yǎng)老目標日期2035三年持有期混合型基金中基金（FOF）Y”等30余只養(yǎng)老基金產品。交通銀行養(yǎng)老專區(qū)投資中已可以申購包括南方養(yǎng)老2045Y、華夏養(yǎng)老2045三年持有混合（FOF）Y等40余只養(yǎng)老基金產品。

據悉，鵬華基金、平安基金旗下養(yǎng)老FOF增設的Y份額已率先于11月25日開放申購和定投，并在銀行、券商、第三方等代銷渠道上線。此外，包括易方達基金、華夏基金、廣發(fā)基金在內的多家養(yǎng)老FOF基金管理人也發(fā)布公告宣布，旗下養(yǎng)老目標基金Y份額將于11月28日啟動申購。

為何公募基金產品會率先進入個人養(yǎng)老金產品貨架？資深金融政策監(jiān)管專家周毅欽認為，從產品形態(tài)來看，納入個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務入圍名單的養(yǎng)老目標基金，從整體管理方式上和原有的模式沒有明顯區(qū)別，對基金公司來說調整比較小。Y份額類別開通后，基本可以實現產品的無縫銜接。

對于尚未添置的養(yǎng)老投資金融產品，周毅欽預計特定養(yǎng)老儲蓄產品已經開始試點，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產品已經有清單，預計將較快上架，但個人養(yǎng)老金理財產品需要報銀保監(jiān)會審批，因此可能會略有滯后。而考慮到理財產品和基金產品的品牌性和在投資者中的認可度，預計個人養(yǎng)老金理財產品和養(yǎng)老基金會成為各家銀行主推的個人養(yǎng)老金產品。

談及個人養(yǎng)老金產品配置建議，于百程表示，對于各類養(yǎng)老金融產品來說，由于產品類型的不同，在收益率、波動性、靈活性等方面會有不同，各類定位有所差異，個人用戶可以根據自身的風險偏好和需求做出配置。

周毅欽也表示，普通投資者要結合自身的風險承受能力選擇個人養(yǎng)老金產品。未達退休年齡的年輕群體抗風險能力較強，可以考慮以投資類的產品為主，獲取長期合理回報；而臨近或者已經退休的群體，應該考慮以穩(wěn)健增值類或者儲蓄類產品為主，保障養(yǎng)老資產的安全。

北京商報記者李海顏

標簽：養(yǎng)老基金養(yǎng)老金產品