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徽商銀行：對公電子渠道數(shù)字化風控平臺

2023-04-26 10:46:51 來源：中國電子銀行網(wǎng)

案例名稱

徽商銀行對公電子渠道數(shù)字化風控平臺

【資料圖】

案例簡介

徽商銀行對公電子渠道數(shù)字化風控平臺（以下簡稱數(shù)字化風控平臺）依托于數(shù)字化風控模型，通過整合多方數(shù)據(jù)和應用多項技術，對對公電子渠道交易行為進行監(jiān)控和風險評估，及時發(fā)現(xiàn)異常交易、風險企業(yè)及惡意欺詐行為，有效保障對公電子渠道業(yè)務健康發(fā)展和客戶資金安全。

創(chuàng)新技術/模式應用

徽商銀行對公電子渠道數(shù)字化風控平臺用于識別和監(jiān)控對公線上交易類業(yè)務面臨的欺詐風險、洗錢風險和各類違法違規(guī)風險，包含風險管理、智能決策及關聯(lián)分析等應用模塊，涵蓋事前、事中和事后三種風險監(jiān)控模式。在技術應用方面，平臺擁有兩大核心組件：流立方和決策引擎。

流立方運用了業(yè)界領先的時序處理技術，通過在數(shù)據(jù)流水流轉(zhuǎn)過程中嵌入流處理引擎，將所有流過的數(shù)據(jù)進行實時處理,并將處理后的中間結(jié)果合并生成一個多維度的可計算數(shù)據(jù)魔方。流立方在指標數(shù)據(jù)存儲方面具有高可靠、可擴展、分布式一致性的特點，可以在不停服務的情況下在線增加集群節(jié)點，自動完成集群節(jié)點間的數(shù)據(jù)平衡分布；所采用的時鐘驅(qū)動、數(shù)據(jù)驅(qū)動的時序處理技術，可以快速獲取任意時間窗口的指標數(shù)據(jù)；流立方還內(nèi)置了大數(shù)據(jù)計算場景中大部分的計算模型，可以在線高效的完成腳本編寫和上架；流立方的分布式架構(gòu)和全增量的處理模式，使得指標計算可以做到低延時、高并發(fā)。

決策引擎是數(shù)字化風控平臺中的另一個重要組件，負責對交易流水的風險判斷。決策引擎接收到風控請求后執(zhí)行引擎插件相關任務，加載計算規(guī)則所需要的特征，執(zhí)行規(guī)則匹配。如果有風險產(chǎn)生，則將風險信息放入消息隊列中，供后續(xù)模塊進行處理。判斷的依據(jù)是決策平臺中制定的風控規(guī)則。根據(jù)監(jiān)管要求及不同業(yè)務類型的數(shù)字化風控需求，數(shù)字化風控平臺的風控規(guī)則逐步豐富和完善。

結(jié)合數(shù)字化風控平臺生產(chǎn)運行情況，持續(xù)進行規(guī)則迭代調(diào)優(yōu)，不斷提升模型結(jié)果的有效性。同時，優(yōu)化風險核查處置流程，為徽商銀行數(shù)字化風控及對公電子渠道業(yè)務健康發(fā)展提供了有力支撐。

項目效果評估

與傳統(tǒng)風控方案相比，徽商銀行對公電子渠道數(shù)字化風控平臺通過數(shù)字化技術的應用，預警精度和及時性更高，同時有效降低了人力成本，顯著提高銀行風險監(jiān)測能力和內(nèi)控管理水平。

徽商銀行對公電子渠道數(shù)字化風控平臺于2021年6月投產(chǎn)。截至2023年3月,平臺交易監(jiān)測模型已覆蓋洗錢、涉賭涉詐、色情平臺、異常交易等多類潛在風險交易場景，模型規(guī)則達35類，監(jiān)測指標超100種，平臺年監(jiān)測交易量近3000萬筆，多次命中實質(zhì)性風險客戶，大幅降低風險事件發(fā)生概率，有效保障對公電子渠道業(yè)務的健康發(fā)展。

項目牽頭人

徐廣誠副行長

項目團隊成員

徐勁松交易銀行部總經(jīng)理

王勇系統(tǒng)開發(fā)部總經(jīng)理

柯昌銀系統(tǒng)開發(fā)部副總經(jīng)理

朱剛交易銀行部總經(jīng)理助理

高江健交易銀行部

婁月交易銀行部

蔣睿良交易銀行部

李夢俊系統(tǒng)開發(fā)部

梁家安系統(tǒng)開發(fā)部