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環球新消息丨前三季度企業貸款增速亮眼 9月信貸、社融增量雙雙超預期 寬信用進一步提速

來源：英為財情

財聯社10月12日訊（記者 哈力克）11日晚間，人民銀行發布2022年前三季度金融統計數據和社會融資規模數據。數據顯示，企（事）業單位貸款增加量迎來漲勢，其中短期貸款增幅搶眼。9月住戶貸款中長期貸款增加3456億元，為三季度以來最高水平；9月票據融資同比減少827億元，今年以來首次出現負增長。

值得注意的是，9月份，人民幣貸款增量、社會融資規模增量均超過市場預期，分別增加2.47萬億元、3.53萬億元。

中國民生銀行首席經濟學家溫彬表示，企業和居民部門信貸有效需求持續回升，寬信用進一步提速。基建、制造業、房地產等領域的信用擴張有望助力經濟運行保持在合理區間。


【資料圖】

前三季度企業貸款增速亮眼，得益于信貸政策拉動

數據顯示，前三季度人民幣貸款增加18.08萬億元，同比多增1.36萬億元。分部門看，企（事）業單位貸款增加14.48萬億元，其中，短期貸款增加3.28萬億元，中長期貸款增加8.65萬億元。

財聯社記者發現，前三季度，企（事）業單位貸款增加量迎來漲勢，其中短期貸款增幅搶眼。

具體來看，與去年前三季度相比，企（事）業單位貸款新增總量、短期、長期貸款分別增加4萬億、2.24萬億、0.32萬億，增幅達到38%、215%、3.8%。

具體到9月份，人民幣貸款增加2.47萬億元，同比多增8108億元，超過市場預期。其中，9月企（事）業單位貸款增加1.92萬億元，維持在高位，同比增加9370億元；企業中長期貸款增加1.35萬億元。

溫彬表示，得益于政策性開發性金融工具不斷加碼、引導加大制造業中長期貸款投放和創設設備更新改造專項再貸款等拉動，信貸結構顯著改善。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華稱，從趨勢看，國內信貸仍有望保持強勁，主要是國內經濟活動趨勢恢復，一系列紓困助企、穩增長政策效果有望進一步釋放，降低了實體經濟融資成本，金融定向支持工具緩解了實體經濟融資難，將有助于推動實體經濟信貸需求。

9月住戶貸款為三季度以來最高水平，房地產銷售逐步邊際改善

數據顯示，前三季度住戶貸款增加3.41萬億元，其中，短期貸款增加1.09萬億元，中長期貸款增加2.32萬億元。

財聯社記者發現，住戶貸款新增量同去年前三季度相比，無論是總量，還是短期、長期貸款均走低，分別減少2.94萬億、0.54萬億、2.4萬億，降幅達到46%、33、51%。

不過，進入9月，住戶各項信貸數據開始回暖。

具體來看，較上月相比，9月住戶貸款增加1923億元，達到6503億元新增規模。其中，短期貸款增加3038億元，在上月增長基礎上繼續改善，中長期貸款增加3456億元，為三季度以來最高水平。

“這表明居民消費信心持續恢復。同時，在降息、減稅和房地產市場供需兩端政策進一步加碼下，市場信心逐步修復，房地產銷售邊際改善，提振居民按揭貸款需求。”溫彬說。

周茂華表示，居民中長期貸款穩步增加，較大程度反映國內樓市銷售呈現企穩復蘇跡象。

值得注意的是，9月票據融資同比減少827億元，今年以來首次出現負增長。

“票據融資整體明顯收縮，主要是國內寬信用政策持續發力，表內信貸融資成本穩步下行，企業逐步轉向表內信貸融資。”周茂華說。

政府債和信貸對社融貢獻較大

社會融資方面，初步統計，2022年前三季度社會融資規模增量累計為27.77萬億元，比上年同期多3.01萬億元。

其中，對實體經濟發放的人民幣貸款增加17.89萬億元，同比多增1.06萬億元；信托貸款減少4814億元，同比少減7456億元；企業債券凈融資2.2萬億元，同比少2413億元；政府債券凈融資5.91萬億元，同比多1.5萬億元。

數據顯示，政府債券凈融資規模、對實體經濟發放的人民幣貸款增量對社融規模增量貢獻較為突出，均超過萬億。不過，信托貸款、企業債券凈融資等拖累社融規模。

值得注意的是，9月社會融資規模增量為3.53萬億元，比上年同期多6245億元，環比增加1.1萬億，高于市場預期。

溫彬表示，在政策性開發性金融工具發力下，新增委托貸款增加1500多億元，仍維持在較高水平。

M2增速保持高位，M1反應短期交易活躍

數據顯示，9月末，廣義貨幣(M2)余額262.66萬億元，同比增長12.1%。雖然增速比上月末低0.1個百分點，但比上年同期高3.8個百分點，仍處在上升區間。

周茂華分析，M2同比增速維持高位。一方面，國內繼續實施偏積極的財政、貨幣政策，基礎貨幣投放增長；另一方面，國內經濟活動回暖，信貸貨幣創造能力有所增強；

狹義貨幣(M1)余額66.45萬億元，同比增長6.4%，增速分別比上月末和上年同期高0.3個和2.7個百分點。流通中貨幣(M0)余額9.87萬億元，同比增長13.6%，增速環比回落0.7%，處在4個月來新低。前三季度凈投放現金7847億元。

“M1同比受企業短期存款影響大，同比增長維持高增長反映企業短期交易活躍度增強。同時，從居民中長期貸款穩步改善，反映樓市銷售在筑底回暖。”周茂華說。

溫彬表示，企業和居民部門信貸有效需求持續回升，寬信用進一步提速。結合穩經濟大盤四季度工作推進會及各項政策部署看，基建、制造業、房地產等領域的信用擴張有望對四季度信貸和社融增速繼續形成有力支撐，有助于經濟運行保持在合理區間。

周茂華告訴財聯社記者，社融、M2數據強勁表現，反映實體經濟融資供需兩旺，實體經濟融資需求在回暖，貨幣供應充足，加之部分銀行面臨息差壓力，國內政策紅利有待進一步釋放，防范過度寬松風險，以及考慮貨幣政策兼顧內外平衡，短期政策轉入觀察期，一方面落實好此前增量接續政策；另一方面，更倚重結構性工具。

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