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罰沒逾1500萬、23項違法違規，廈門銀行遭央行重錘

來源：北青金融

因違反個人金融信息保護規定、違反金融營銷宣傳管理規定等，廈門銀行接到了開年第一份罰單，其中提到該行因23項違法違規行為，被罰沒1531.77萬元，7名相關責任人合計被罰37萬。


(資料圖)

涉23項違法違規事由、7人被處分

1月30日，據中國人民銀行福州中心支行網站顯示，廈門銀行因涉及23項違法違規事由，被中國人民銀行福州中心支行予以警告，沒收違法所得767.17元，并處罰款764.6萬元。

具體來看，廈門銀行違法行為包括：

違反個人金融信息保護規定；

違反金融營銷宣傳管理規定；

違反信息披露管理規定；

違反金融消費者保護內部控制及其他管理規定；

未準確報送金融統計數據；

銀行結算賬戶未按規定備案；

涉詐賬戶管理不到位；

將外包服務機構發展為特約商戶；

商戶實名制落實不到位；

個別現金從業人員判斷和挑剔假幣專業能力不足；

誤收假幣未按規定報告；

未按規定解繳假幣；

冠字號碼采集、存儲不符合規定；延解、占壓和挪用收納的預算收入；

國庫集中支付退回資金未及時退回國庫，占壓財政存款或者資金；

向金融信用信息基礎數據庫提供個人不良信息未事先告知信息主體本人；

未在規定期限內處理異議，異議處理超期；

因系統原因發生未經授權查詢個人信用報告；

個人征信系統征信管理員用戶兼任查詢用戶；

未準確、完整、及時報送個人信用信息；

未按規定履行客戶身份識別義務；

未按規定保存客戶交易記錄；

未按規定報告大額交易和可疑交易報告。

另外值得關注的是，上述公示表披露了對7名相關責任人的行政處罰內容，包括時任廈門銀行副行長、時任廈門銀行風險管理部總經理等7人因對相關違法違規行為負有責任，罰款金額2萬元-8.5萬元不等，累計被罰款37萬元。

踩坑反洗錢、個人金融信息保護等

在人民銀行對銀行的行政處罰案件中，反洗錢、金融統計、征信管理和人民幣管理等領域查處的違法行為類型最多，廈門銀行頻頻踩雷。

在反洗錢領域，銀行違規的具體表現為未按規定開展客戶身份識別和客戶風險等級審核、未按規定對高風險客戶采取強化識別措施、未按規定報告大額交易和可疑交易、未按規定開展資金交易的監測分析等。

罰單顯示，廈門銀行就存在“未按規定履行客戶身份識別義務”“未按規定報告大額交易和可疑交易報告”“未按規定保存客戶交易記錄”等事實。

近幾年，監管對侵害個人信息權益亂象頻頻“亮劍”。根據罰單，廈門銀行同樣存在“違反個人金融信息保護規定”、“向金融信用信息基礎數據庫提供個人不良信息未事先告知信息主體本人”、“因系統原因發生未經授權查詢個人信用報告”等違法違規事實。

此外，廈門銀行此次違規還涉及金融統計、征信管理和人民幣管理等領域。總而言之，廈門銀行此次被罰的原因可以說非常“全面”，堪稱銀行違規被罰的典型。

值得一提的是，2022年12月，廈門銀行一天內領5張罰單，罰沒金額合計罰超過150萬，其中多項事由均涉信貸違規，具體來看：

廈門銀行漳州分行因政府融資平臺貸款管理不審慎，銀保監會漳州監管分局對其處以30萬元罰款；

廈門銀行寧德分行因貸款“三查”不盡職，被罰40萬元；

廈門銀行南平分行因違規要求地方政府為企業授信出具還款承諾，被罰30萬元；

廈門銀行龍巖分行因向四證不全的房地產項目發放委托貸款，遭罰25萬元；

廈門銀行泉州分行因發放流動資金貸款用于固定資產投資，被罰40萬元。

公開信息顯示，廈門銀行成立于1996年 ，是經中國人民銀行批準、具有獨立法人資格的股份制商業銀行。2020年10月27日，在上海證券交易所主板上市，是福建省首家上市城商行。

去年11月，該行一把手發生變更，姚志萍接棒吳世群。簡歷顯示，姚志萍于1971年出生，在監管系統有著多年工作經驗，于人民銀行廈門市中心支行、廈門銀保監局、廈門市地方金融監管局等地均有任職經歷。

1月17日，廈門銀行發布2022年度業績快報公告。公告顯示，2022年度，該行實現營業收入58.79億元，同比增長10.6%；實現歸屬于上市公司股東的凈利潤25.04億元，同比增長15.44%。

標簽： 中國人民銀行

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