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財(cái)經(jīng)聚焦：從上市銀行年報(bào)看“錢去哪兒了”

2022-04-01 17:31:21 來源：新華網(wǎng)

新華社北京4月1日電 題：從上市銀行年報(bào)看“錢去哪兒了”

新華社記者李延霞、吳雨、張千千

隨著上市銀行2021年業(yè)績(jī)報(bào)告陸續(xù)出爐，銀行業(yè)資金流向變化引人關(guān)注。基礎(chǔ)設(shè)施等重大項(xiàng)目“吸金”多，科技創(chuàng)新、小微企業(yè)等領(lǐng)域貸款增長快……在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展的背景下，上市銀行的信貸投放總量攀升、結(jié)構(gòu)優(yōu)化，在一定程度上折射出我國經(jīng)濟(jì)的脈動(dòng)。

重大項(xiàng)目、制造業(yè)“吸金”多

工商銀行境內(nèi)人民幣貸款新增2.12萬億元，同比多增2433億元；農(nóng)業(yè)銀行新增貸款2萬億元，中國銀行境內(nèi)人民幣貸款比年初新增1.38萬億元，均創(chuàng)投放的歷史新高……記者梳理發(fā)現(xiàn)，2021年多家上市銀行的貸款投放力度持續(xù)加大。

“為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職，也是防范風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。”工行行長廖林表示，去年工行信貸投放穩(wěn)步增長，圍繞跨周期調(diào)節(jié)安排投融資總量、節(jié)奏和結(jié)構(gòu)，助力經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展。

新增貸款主要投向哪些領(lǐng)域？從年報(bào)數(shù)據(jù)可以看出，國家重大項(xiàng)目、制造業(yè)等領(lǐng)域是吸引資金的“主力”。

2021年，工行項(xiàng)目貸款增量超過7000億元，同比多增近462億元；建行新增基礎(chǔ)設(shè)施貸款7331億元；農(nóng)行新增重大項(xiàng)目貸款6738億元。

信貸資源不斷投向制造業(yè)等國民經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)。2021年末，工行制造業(yè)貸款余額突破2萬億元，比上年增加3197億元；農(nóng)行制造業(yè)貸款余額達(dá)1.7萬億元，較年初增加2724億元。

在貸款結(jié)構(gòu)方面，一直是企業(yè)融資痛點(diǎn)的中長期貸款增長較快。2021年末，交通銀行制造業(yè)中長期貸款余額較上年末增長44.16%；光大銀行制造業(yè)中長期貸款余額較年初增長46%。

值得關(guān)注的是，在擴(kuò)大內(nèi)需、提振消費(fèi)的背景下，零售貸款成為不少銀行信貸投放傾斜的方向。

2021年末，中信銀行零售貸款比年初增加1619億元，與對(duì)公貸款的增加額度基本相當(dāng)。2021年招商銀行包括住房按揭貸款、信用卡、小微貸款、消費(fèi)貸款四類產(chǎn)品的零售貸款累計(jì)增長3066億元，占當(dāng)年新增貸款的三分之二以上。

小微企業(yè)、科技創(chuàng)新領(lǐng)域貸款增速突出

梳理年報(bào)可以看出，小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域貸款增速比較突出。

2021年工、農(nóng)、中、建、交五大國有商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款同比增速均保持在30%以上。其中，工行、中行的增速超過50%。

銀行信貸的投放，受多重因素影響，包括自身定位、資本約束、安全性效益性的考量以及政策導(dǎo)向等。

近年來，在一系列政策鼓勵(lì)下，銀行業(yè)正在打破傳統(tǒng)信貸模式，通過科技賦能和加強(qiáng)管理，控制風(fēng)險(xiǎn)和成本，努力實(shí)現(xiàn)小微金融服務(wù)可持續(xù)發(fā)展。

中行副行長王緯表示，當(dāng)前仍有相當(dāng)一部分小微企業(yè)的融資需求未能得到有效滿足。服務(wù)小微企業(yè)，是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需要，也是銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的必然選擇。中行2022年初步計(jì)劃新增普惠金融貸款3000億元。

服務(wù)創(chuàng)新型企業(yè)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的銀行業(yè)來說，一直是個(gè)難題。在服務(wù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的背景下，銀行業(yè)正在謀求破題。

數(shù)據(jù)顯示，2021年末，工行對(duì)國家重點(diǎn)支持的高新技術(shù)領(lǐng)域貸款、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款均突破1萬億元；中信銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額較2021年初增長70%。

建行表示，該行為加大對(duì)科技企業(yè)的支持力度，創(chuàng)新構(gòu)建了“科技企業(yè)創(chuàng)新能力評(píng)價(jià)體系”，依托知識(shí)產(chǎn)權(quán)大數(shù)據(jù)對(duì)企業(yè)持續(xù)創(chuàng)新能力和發(fā)展能力進(jìn)行評(píng)價(jià)，將科技企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為切實(shí)的金融資源。

此外，梳理年報(bào)可以發(fā)現(xiàn)，圍繞服務(wù)實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和，各大銀行大力發(fā)展綠色金融。2021年末，農(nóng)行綠色信貸余額達(dá)1.98萬億元，較年初增長超過30%；中行境內(nèi)綠色信貸余額突破1.4萬億元，較年初增長57%。

信貸投放靠前發(fā)力

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更有力支持有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。

從各大銀行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)釋放的信息看，2022年銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的積極性較高，多家銀行信貸增速目標(biāo)設(shè)在兩位數(shù)。從前兩個(gè)月的信貸投放情況看，靠前發(fā)力、精準(zhǔn)發(fā)力的特點(diǎn)明顯。

“到今年2月末，交通銀行人民幣各項(xiàng)貸款同比多增778億元，貸款投放較快主要得益于我們從去年四季度就開始落實(shí)貸款項(xiàng)目?jī)?chǔ)備工作。”交行副行長郭莽介紹，該行初步安排今年人民幣貸款增幅在11.5%左右。

農(nóng)行副行長張旭光表示，截至今年2月末，農(nóng)行各項(xiàng)貸款比年初增長6304億元，同比多增796億元。預(yù)計(jì)今年農(nóng)行貸款投放增量高于去年水平，增速高于10%。中行副行長王志恒也表示，預(yù)計(jì)今年該行境內(nèi)人民幣貸款同比增幅不低于10%，切實(shí)發(fā)揮國有大行的穩(wěn)定器作用。

從未來的資金流向看，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、制造業(yè)、科技創(chuàng)新、普惠金融、綠色金融等領(lǐng)域仍是各大銀行資金青睞的重點(diǎn)。

專家表示，金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“供血”能力和效率是影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素。當(dāng)前銀行業(yè)不斷提升金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和適配性，將為穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤起到重要的支撐作用。

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